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政策法规 Policies and Regulations

关于印发(fa)《江(jiang)苏省融(rong)资担保(bao)网上真人平台下载app 监督管理实施细则(ze)》的(de)通(tong)知

2020-12-24

    各(ge)设区(qu)市地(di)方金(jin)融(rong)(rong)监(jian)(jian)(jian)管局,各(ge)县(市、区(qu))地(di)方金(jin)融(rong)(rong)监(jian)(jian)(jian)管部门, 各(ge)融(rong)(rong)资担(dan)保(bao)、再担(dan)保(bao)网上真人平台下载app : 为深(shen)入贯彻落实国务(wu)院《融(rong)(rong)资担(dan)保(bao)网上真人平台下载app 监(jian)(jian)(jian)督(du)管理条(tiao)例》(国务(wu)院令(ling)第 683 号(hao)),加强全省融(rong)(rong)资担(dan)保(bao)网上真人平台下载app 的监(jian)(jian)(jian)督(du)管理,我局研究制定(ding)了《江苏(su)省融(rong)(rong)资担(dan)保(bao)网上真人平台下载app 监(jian)(jian)(jian)督(du)管理实施细则(ze)》。现印发(fa)你们,请遵(zun)照执(zhi)行。

省地方(fang)金融监(jian)督管理局    

 2020 年 12 月 18 日    

江苏(su)省融资担保网上真人平台下载app 监督管理实施(shi)细则

第一章 总 则

    第一条(tiao) 为支持普(pu)惠金融(rong)发展,加强全省融(rong)资(zi)(zi)担(dan)(dan)保网上真人平台下载app 监督(du)管理(li),根据《融(rong)资(zi)(zi)担(dan)(dan)保网上真人平台下载app 监督(du)管理(li)条(tiao)例》及(ji)其(qi)配套制度和中国银保监会(hui)等九(jiu)部门(men)《关于印(yin)发融(rong)资(zi)(zi)担(dan)(dan)保网上真人平台下载app 监督(du)管理(li)补充规(gui)定(ding)(ding)的 通知》等有关法(fa)(fa)律法(fa)(fa)规(gui)和政策规(gui)定(ding)(ding),结合(he)我(wo)省实际,制定(ding)(ding)本(ben)细则。

    第(di)二(er)条 本(ben)细则所称(cheng)融资(zi)担(dan)保(bao)(bao),是指(zhi)担(dan)保(bao)(bao)人为(wei)被担(dan)保(bao)(bao)人借款、发行(xing)债券等债务融资(zi)提供担(dan)保(bao)(bao)的(de)(de)行(xing)为(wei);所称(cheng)融资(zi)担(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app ,是指(zhi)在(zai)本(ben)省行(xing)政区域内依法(fa)设立、经(jing)营融资(zi)担(dan)保(bao)(bao)业务的(de)(de)有限责任(ren)网上真人平台下载app 或者股份有限网上真人平台下载app 。

    第三条 融(rong)资担保网上真人平台下载app 开展业(ye)务(wu),应当遵守法(fa)律法(fa)规,审慎经营(ying),诚实守信(xin),不(bu)得(de)损害国家利益、社会公共利益和他人合(he)法(fa)权(quan)益。

    第四条 江苏省地方金(jin)(jin)融(rong)监督(du)管(guan)理局(以(yi)下简称省地方金(jin)(jin)融(rong)监管(guan)局)是(shi)全省融(rong)资担(dan)保网上真人平台下载app 的监督(du)管(guan)理部门,承担(dan)全省融(rong)资担(dan)保网上真人平台下载app 的监督(du)管(guan)理职责。

    设(she)区(qu)(qu)市地(di)方金融监(jian)(jian)督管(guan)(guan)理局(以下简(jian)称设(she)区(qu)(qu)市监(jian)(jian)管(guan)(guan)部门)、 县(市、区(qu)(qu))地(di)方金融监(jian)(jian)督管(guan)(guan)理部门(以下简(jian)称县(市、区(qu)(qu))监(jian)(jian)管(guan)(guan)部门)在各自(zi)职责(ze)范围(wei)内,具体负责(ze)辖区(qu)(qu)内融资担(dan)保网上真人平台下载app 及融 资担(dan)保网上真人平台下载app 分支机(ji)构的监(jian)(jian)督管(guan)(guan)理工作。

    本(ben)细则(ze)所(suo)称住所(suo)地监(jian)管部门,是指(zhi)省、市(shi)、县(xian)(市(shi)、区(qu)(qu))行 政(zheng)区(qu)(qu)域内融资担(dan)保网上真人平台下载app 所(suo)对应的监(jian)督管理部门。

    第五条(tiao) 省地方(fang)金融监(jian)管局应(ying)当建立健全(quan)省融资担保行(xing)业 监(jian)督管理协调机制和信(xin)(xin)息(xi)共享机制,加强(qiang)融资担保网上真人平台下载app 的(de)信(xin)(xin)息(xi)管理,依法公开行(xing)政许可和行(xing)政处(chu)罚等(deng)信(xin)(xin)息(xi)。

     第六条 地方(fang)各级监(jian)管(guan)部门应当加强(qiang)对(dui)融资担保行业(ye)监(jian)管(guan) 人员(yuan)的培训(xun),提(ti)升(sheng)监(jian)管(guan)能力(li);组(zu)织开展融资担保网上真人平台下载app 董(dong)事、监(jian)事、高级管(guan)理(li)人员(yuan)培训(xun),提(ti)升(sheng)管(guan)理(li)水平。

第(di)二章 设(she)立、变更和终(zhong)止

    第七条 省(sheng)(sheng)地(di)方金融监(jian)(jian)管局(ju)(ju)负(fu)责全省(sheng)(sheng)融资担保网上真人平台下载app 及省(sheng)(sheng)外融资担保网上真人平台下载app 驻本省(sheng)(sheng)分支(zhi)机(ji)构设立、变更及终止的审(shen)查批(pi)准(zhun)等工作(zuo);设区(qu)市(shi)、县(市(shi)、区(qu))监(jian)(jian)管部(bu)门在省(sheng)(sheng)地(di)方金融监(jian)(jian)管局(ju)(ju)的指(zhi)导 下(xia),负(fu)责行政许(xu)可的核查、转报等具(ju)体工作(zuo)。

    融资(zi)担保网上真人平台下载app 办理行政许可事项的,向住所地监管部门提出(chu)申请,由住所地监管部门逐级上报省(sheng)地方金融监管局审批(pi)。

    第八条 融资担保(bao)网上真人平台下载app 的名称中应当标(biao)明融资担保(bao)字样。

    未(wei)经省地方金融监(jian)管局批准,任(ren)何单位和个人(ren)不(bu)得经营融资担保业(ye)务,任(ren)何单位不(bu)得在名称(cheng)中使用融资担保字(zi)样。国家另有 规定的(de)除(chu)外(wai)。

    第九(jiu)条 设立(li)融(rong)资担(dan)保网上真人平台下载app ,应当符合国家相(xiang)关(guan)法律法规(gui)规(gui) 定(ding),具备下列条件,并经(jing)省地方金融(rong)监管局批准:

    (一)股(gu)东信誉(yu)良好,未被列入(ru)涉金融严重失信人(ren)名单,最近三年无重大违法违规(gui)记录;

    (二)注(zhu)册资(zi)本(ben)(ben)不(bu)低于人民(min)币(bi)一亿元,且为实(shi)缴(jiao)货币(bi)资(zi)本(ben)(ben),来源真实(shi)合法;

    (三)拟任(ren)董事、监事、高级(ji)管(guan)理人(ren)员熟悉与融资担(dan)保业(ye)务相(xiang)关(guan)的(de)法律法规,具有履行职责所(suo)需(xu)的(de)从(cong)业(ye)经(jing)验和(he)管(guan)理能力;

    (四)有健全的(de)业(ye)务(wu)规范和风险控制等内部(bu)管理制度(du);

    (五(wu))符合法(fa)律法(fa)规和国(guo)家有关规定(ding)的其他条件。

    第十条(tiao) 融(rong)资(zi)担(dan)(dan)保(bao)网上真人平台下载app 合并、分(fen)立(li),应当符合国(guo)家相关法(fa)律 法(fa)规以(yi)及本细(xi)则关于(yu)设立(li)融(rong)资(zi)担(dan)(dan)保(bao)网上真人平台下载app 的规定。合并、分(fen)立(li)前后的融(rong)资(zi)担(dan)(dan)保(bao)网上真人平台下载app 债(zhai)权债(zhai)务责任明(ming)确;已经书面通知(zhi)债(zhai)权人(含合 作(zuo)银(yin)行)且(qie)在住所地(di)市级以(yi)上公开(kai)发行的报纸上公告(gao)合并、分(fen)立(li)事项满(man)四(si)十五日。

融(rong)资担保(bao)网上真人平台下载app 合(he)并(bing)、分立,应当经(jing)省地方金融(rong)监管局(ju)批准。

    第十一条 融资担(dan)保网上真人平台下载app 减(jian)少(shao)注(zhu)册(ce)资本,应当(dang)符合(he)国(guo)家相关 法(fa)律(lv)法(fa)规以(yi)及本细则关于(yu)设立融资担(dan)保网上真人平台下载app 的规定;已经书(shu)面通知债权人(含合(he)作(zuo)银行)且在住所地市级(ji)以(yi)上公(gong)开发行的报纸(zhi)上公(gong)告减(jian)少(shao)注(zhu)册(ce)资本事项(xiang)满(man)四十五日(ri)。

    融资(zi)担保网上真人平台下载app 减少注册资(zi)本,应当(dang)经(jing)省(sheng)地(di)方金(jin)融监(jian)管局批准。

    第十二条(tiao) 省外融资(zi)担保(bao)网上真人平台下载app 在本省内设立分支机构,应当 符合(he)国(guo)家法律(lv)法规(gui)(gui)相关规(gui)(gui)定,具备下列条(tiao)件,并经省地方金融监管(guan)局批准(zhun):

    (一)实缴注册资本不低于人民币十亿元;

    (二(er))经营融资担保业务三年以上,且最近二(er)个会计年度连续盈利;

    (三)最近二年(nian)无重大违法违规记录。

    第(di)十三条 融(rong)资(zi)(zi)担(dan)保(bao)网上真人平台下载app 有下列变更事项之(zhi)一的,应当自变更事项完成之(zhi)日(ri)起三十日(ri)内将备(bei)(bei)案材料(liao)寄送省(sheng)地方金融(rong)监管局备(bei)(bei)案,并(bing)在省(sheng)融(rong)资(zi)(zi)担(dan)保(bao)行业监管信息(xi)系统填报变更信息(xi)(含备(bei)(bei)案材料(liao)电子版);

    (一(yi))省内设立分支机(ji)构;

    (二)变更机构名称(cheng);

    (三(san))增加注册(ce)资本金;

    (四)变更营业地址(zhi);

    (五)变(bian)更业(ye)务范围(wei);

    (六)变(bian)更持有(you)百分之五以上股(gu)权的股(gu)东;

    (七)变(bian)更董事(shi)、监(jian)事(shi)、高级管(guan)理人(ren)员。 省内(nei)融资担(dan)保网上真人平台下载app 在本省外设立分支机构的,应当(dang)书面告知 融资担(dan)保网上真人平台下载app 住所地监(jian)管(guan)部门(men)。

    第(di)十四条 融(rong)资担保网上真人平台下载app 的(de)控股股东(dong)、实(shi)际控制人发生变化 或(huo)者(zhe)增加注册资本金等(deng)重大变更事项的(de),设区市监管部(bu)门应(ying)当自 收到备案信息(xi)之日起(qi)十日内开展备案核查,核查结(jie)果(guo)应(ying)当向省地方(fang)金融(rong)监管局报告(gao)。

    第十五(wu)条 融(rong)资担保业务经营许可(ke)证载明内容(rong)发生变(bian)更的, 融(rong)资担保网上真人平台下载app 应当依法(fa)向省地方(fang)金(jin)融(rong)监管局重新申请领(ling)取新证。

    第十六(liu)条 融(rong)资(zi)担(dan)(dan)保网上真人平台下载app 注销融(rong)资(zi)担(dan)(dan)保业务经(jing)营许可证但不解散的,应当向住所地(di)监管(guan)部门(men)提出申(shen)请,由监管(guan)部门(men)逐(zhu)级上(shang)报(bao)省地(di)方(fang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)监管(guan)局审核。省地(di)方(fang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)监管(guan)局认为注销(xiao)符合法(fa)定条件的,在(zai)(zai)门(men)户网站(zhan)或者公开发(fa)行(xing)的报(bao)纸上(shang)进行(xing)公告,并在(zai)(zai)十(shi)日内将(jiang)相关信息(xi)推送(song)至(zhi)省市场监督管(guan)理部门(men)。

    融(rong)(rong)资(zi)担保(bao)(bao)业务(wu)(wu)经(jing)(jing)营许(xu)可证(zheng)注(zhu)销后,融(rong)(rong)资(zi)担保(bao)(bao)网上真人平台下载app 应当(dang)(dang)依法(fa)变 更网上真人平台下载app 名称(cheng)和经(jing)(jing)营范围(wei)。变更后的网上真人平台下载app 名称(cheng)不(bu)得含有融(rong)(rong)资(zi)担保(bao)(bao)字(zi)样,经(jing)(jing)营范围(wei)不(bu)得包含融(rong)(rong)资(zi)担保(bao)(bao)业务(wu)(wu)。融(rong)(rong)资(zi)担保(bao)(bao)网上真人平台下载app 应当(dang)(dang)自融(rong)(rong)资(zi)担保(bao)(bao)业务(wu)(wu)经(jing)(jing)营许(xu)可证(zheng)注(zhu)销之日起三十日内完成营业场所相关标(biao)识的清理或变更工作。

    第十七条 融(rong)资(zi)担保网上真人平台下载app 解散的,应当依法成立清(qing)算(suan)组(zu)(zu)进行 清(qing)算(suan),自清(qing)算(suan)组(zu)(zu)成立之日起十日内书面(mian)向住(zhu)所(suo)地监管(guan)(guan)部(bu)门报告(gao)情 况并申请注(zhu)销融(rong)资(zi)担保业务经营许可证。清(qing)算(suan)过程应当接受住(zhu)所(suo)地监管(guan)(guan)部(bu)门监督。

    第十八条 融(rong)资担保(bao)网上真人平台下载app 的(de)融(rong)资担保(bao)业务经营(ying)许可证(zheng)被(bei)注销(xiao)的(de),其分支机构(gou)的(de)融(rong)资担保(bao)业务经营(ying)许可证(zheng)一并注销(xiao)。

    第(di)十九条(tiao) 融(rong)资(zi)担保业务(wu)经(jing)营许可证被依法吊销的,省地方(fang)金融(rong)监管局(ju)在门户(hu)网站或(huo)公(gong)开发行的报纸上进(jin)行公(gong)告,并在十日内(nei)将(jiang)相关信息推送至省市场监督管理部门。

    融(rong)资担(dan)保网上真人平台下载app 应当(dang)自融(rong)资担(dan)保业务经营许可证(zheng)被吊销之日起十日内,将融(rong)资担(dan)保业务经营许可证(zheng)交回住所地监管部门(men)。

    第二十条 省地方金融监(jian)管局(ju)通过(guo)门户网(wang)站等渠道公(gong)布(bu)办(ban) 理(li)行(xing)政许可和备案等事项所需的(de)申请材(cai)料以及格式文本。

第三章 经营规则

     第二十一(yi)条 融资担(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app 可(ke)以经营下列融资担(dan)保(bao)(bao)业务:

    (一)借款(kuan)类担(dan)保(bao),是指(zhi)担(dan)保(bao)人为被担(dan)保(bao)人贷款(kuan)、互联网(wang)借贷、融资租赁、商(shang)业保(bao)理、票据承兑(dui)、信用(yong)证等债务融资提供担(dan) 保(bao)的(de)行(xing)为;

    (二)发(fa)(fa)行债(zhai)券(quan)担保(bao),是指担保(bao)人(ren)为(wei)被(bei)担保(bao)人(ren)发(fa)(fa)行债(zhai)券(quan)等债(zhai)务融资提供担保(bao)的行为(wei);

    (三(san))其他(ta)融资(zi)担保(bao)(bao),是指担保(bao)(bao)人为被(bei)担保(bao)(bao)人发行基(ji)金产(chan)品(pin)、信托产(chan)品(pin)、资(zi)产(chan)管理计划、资(zi)产(chan)支持(chi)证券等提供(gong)担保(bao)(bao)的行为。

    第二十二条 经营(ying)稳健(jian)、财(cai)务状况(kuang)良好的融资担保网上真人平台下载app 可(ke)以兼营(ying)下列业务:

    (一(yi))投标担(dan)保(bao)(bao)、工程履约担(dan)保(bao)(bao)、诉讼保(bao)(bao)全担(dan)保(bao)(bao)等非融资担(dan)保(bao)(bao)业务;

    (二)与(yu)担保业务(wu)(wu)有关的网上真人(ren)平台下载app等服务(wu)(wu)业务(wu)(wu)。

    第二(er)十三(san)条 融(rong)资担保网上真人平台下载app 应当按(an)照审慎经(jing)营原(yuan)则(ze),建立(li)健全以下内部(bu)控制制度(du):

    (一(yi))建立有效的(de)决策、执行、监督相互(hu)制衡(heng)机制,明(ming)确划 分(fen)董事会、监事会、高级管理层之(zhi)间、相关部门之(zhi)间、岗(gang)位之(zhi)间、上下级机构之(zhi)间的(de)职责;

    (二)建立(li)统一(yi)的(de)法人授(shou)权制度,根据分支(zhi)机构的(de)风险(xian)管(guan)理水平、资(zi)产质量(liang)、所处地(di)区经(jing)济环境等因素,合理确定担保(bao)项目(mu)审批(pi)权限(xian)及其他(ta)经(jing)营管(guan)理权限(xian);

    (三)建立涵(han)盖担保项(xiang)目评审、担保后管(guan)理、代(dai)偿(chang)责任追(zhui)偿(chang)等全部业务(wu)环节的业务(wu)规范;

    (四(si))建立关联(lian)交(jiao)易管理制(zhi)度,遵循穿透原则要求,将主要股东及其控(kong)股股东、实际控(kong)制(zhi)人、关联(lian)方、一致(zhi)行动(dong)人、最(zui)终受益人作为自(zi)身的关联(lian)方进行管理;

    (五)按照国家有关规定建立(li)健全财(cai)务(wu)会计制(zhi)度,真实记录和(he)反映网上真人平台下载app 的财(cai)务(wu)状况、经(jing)营成(cheng)果和(he)现金流量;

    (六)建立重大风险事(shi)件报告制度、应急管理机(ji)制和(he)信息披露(lu)制度;

    (七)其他内部控制(zhi)制(zhi)度。 政府支持的(de)(de)融资担(dan)保网上真人平台下载app 应当增强(qiang)运用(yong)大数据(ju)等(deng)现(xian)代(dai)信息技术手段的(de)(de)能力,为(wei)小(xiao)微(wei)企业和农(nong)业、农(nong)村、农(nong)民的(de)(de)融资需求服务。

    第二(er)十(shi)(shi)四条 融资(zi)(zi)(zi)担(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)网上真人平台下载app 应当按照《融资(zi)(zi)(zi)担(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)责(ze)任(ren)余额(e)计(ji)量(liang)办法》规(gui)定的(de)(de)风(feng)险权(quan)重(zhong),计(ji)量(liang)融资(zi)(zi)(zi)担(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)责(ze)任(ren)余额(e)。融资(zi)(zi)(zi)担(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)公 司的(de)(de)担(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)责(ze)任(ren)余额(e)不(bu)超过其净(jing)资(zi)(zi)(zi)产的(de)(de)十(shi)(shi)倍(bei)。对小微企(qi)业(ye)(ye)和(he)农户融 资(zi)(zi)(zi)担(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)业(ye)(ye)务(wu)在保(bao)(bao)(bao)(bao)余额(e)占比(bi)百(bai)分之五十(shi)(shi)以上且(qie)户数占比(bi)百(bai)分之八十(shi)(shi)以上的(de)(de)融资(zi)(zi)(zi)担(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)网上真人平台下载app ,前款规(gui)定的(de)(de)倍(bei)数上限可(ke)以提高至十(shi)(shi)五倍(bei)。

    开展(zhan)住房置业(ye)(ye)担(dan)(dan)保(bao)(bao)业(ye)(ye)务的(de)(de)住房置业(ye)(ye)担(dan)(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app (中心(xin))按照《关于印发融资担(dan)(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app 监督管理(li)补充规(gui)定的(de)(de)通(tong)知》规(gui)定的(de)(de)风(feng)险权重(zhong), 计量融资担(dan)(dan)保(bao)(bao)责任余(yu)额。

    对于按比例分担风险的(de)融(rong)资担保业务,融(rong)资担保责任余额按实(shi)际承(cheng)担的(de)比例计算(suan)。

    第二十五条(tiao) 融资担(dan)(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app 对同一被担(dan)(dan)保(bao)(bao)人的(de)(de)担(dan)(dan)保(bao)(bao)责任余 额与融资担(dan)(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app 净(jing)资产的(de)(de)比例(li)不超(chao)过百分(fen)之十,对同一被担(dan)(dan)保(bao)(bao)人及(ji)其关(guan)联方的(de)(de)担(dan)(dan)保(bao)(bao)责任余额与融资担(dan)(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app 净(jing)资产的(de)(de)比例(li)不超(chao)过百分(fen)之十五。

    第(di)二(er)十六条 融(rong)(rong)资(zi)担(dan)保(bao)网上真人平台下载app 不得(de)为(wei)其控(kong)股股东、实际控(kong)制人 提(ti)供(gong)融(rong)(rong)资(zi)担(dan)保(bao),为(wei)其他关联方提(ti)供(gong)融(rong)(rong)资(zi)担(dan)保(bao)的(de)(de)条件不得(de)优于为(wei)非关联方提(ti)供(gong)同类(lei)担(dan)保(bao)的(de)(de)条件。 融(rong)(rong)资(zi)担(dan)保(bao)网上真人平台下载app 为(wei)关联方提(ti)供(gong)融(rong)(rong)资(zi)担(dan)保(bao)的(de)(de),应当自提(ti)供(gong)担(dan)保(bao)之(zhi)日起(qi)三(san)十日内向(xiang)住所地监管部门报告,并在(zai)会(hui)计报表(biao)附注(zhu)中予以披(pi)露。

     第二十七条 融资担保网上真人平台下载app 应当按照国家有(you)关(guan)规定提取未到期责任准备金和(he)担保赔偿(chang)准备金并(bing)实行专户管理。

     第二(er)十(shi)八条 融(rong)资(zi)(zi)(zi)担保网上真人平台下载app 股东(dong)应当依法行使股东(dong)权利,不得(de)不当干预融(rong)资(zi)(zi)(zi)担保网上真人平台下载app 自主经营(ying),不得(de)直接或者变相套取、挪用、挤占融(rong)资(zi)(zi)(zi)担保网上真人平台下载app 及其客户(hu)资(zi)(zi)(zi)金。

    第(di)二十(shi)九条 融资(zi)担(dan)保网上真人平台下载app 主要(yao)股东可以(yi)在融资(zi)担(dan)保网上真人平台下载app 章程中约(yue)定,在融资(zi)担(dan)保网上真人平台下载app 出现代偿风险时,给予流(liu)动性(xing)支(zhi)持当经(jing)营失败导致(zhi)损失侵蚀资本时(shi),及时(shi)追(zhui)加(jia)资本金。

    第三十条(tiao) 融资担(dan)保(bao)费率由融资担(dan)保(bao)网上真人平台下载app 与被(bei)担(dan)保(bao)人协商确定(ding)。

纳入政府(fu)推动(dong)建立的(de)(de)融(rong)资(zi)担(dan)保(bao)风(feng)险分担(dan)机制(zhi)的(de)(de)融(rong)资(zi)担(dan)保(bao)网上真人平台下载app ,应当按(an)照(zhao)国家有关(guan)规(gui)定降低(di)对小(xiao)微企业(ye)和农业(ye)、农村、农民 的(de)(de)融(rong)资(zi)担(dan)保(bao)费率(lv)。

    第三十一条(tiao) 被(bei)担(dan)(dan)保人(ren)或者第三人(ren)以(yi)抵押、质(zhi)押方(fang)式,向(xiang)融资担(dan)(dan)保网上真人平台下载app 提(ti)供反担(dan)(dan)保,依法需(xu)要办(ban)理登记(ji)的,有关登记(ji)机关应当依法予以(yi)办(ban)理。

    第三十二(er)条 融(rong)资(zi)(zi)担保网上真人平台下载app 自有资(zi)(zi)金的运用,应当符合《融(rong) 资(zi)(zi)担保网上真人平台下载app 资(zi)(zi)产比例(li)管理办(ban)法》的规定(ding),保障(zhang)资(zi)(zi)产的安全(quan)性和流动(dong)性。

    第三十(shi)三条(tiao) 融资担保(bao)网上真人平台下载app 设立(li)分支(zhi)机构,应(ying)当依据《融资 担保(bao)网上真人平台下载app 监督管(guan)理条(tiao)例》和本(ben)细则等(deng)规(gui)定,对分支(zhi)机构的(de)经(jing)营规(gui)则作出规(gui)定。

    第三(san)十(shi)四条(tiao) 融(rong)资担保网上真人平台下载app 及(ji)分(fen)支机构不得从事下(xia)列(lie)活动:

    (一(yi))吸(xi)收存款或者变相吸(xi)收存款;

    (二(er))自营(ying)贷(dai)款或者(zhe)受托(tuo)贷(dai)款;

    (三)受(shou)托(tuo)投资;

    (四)法律、法规(gui)和国家有关规(gui)定(ding)禁(jin)止的其他行为。

    第三十五(wu)条 融资担(dan)保网上真人平台下载app 应(ying)当建立和落实非(fei)(fei)现场(chang)监(jian)管(guan)(guan)信 息报(bao)送制度,按照省地方金融监(jian)管(guan)(guan)局的要求(qiu),报(bao)送非(fei)(fei)现场(chang)监(jian)管(guan)(guan)数(shu)据、非(fei)(fei)数(shu)据信息及(ji)其他(ta)文件和资料;同时于(yu)每月(yue) 10 日前报(bao)送上月(yue)月(yue)报(bao)。

    融资担保网上真人平台下载app 跨省(sheng)开展业务(wu)的(de),应当按季(ji)度(du)向住所(suo)地(di)及业务(wu)发(fa)生(sheng)地(di)监管部(bu)门报告业务(wu)开展情况。

第四章(zhang) 监督管(guan)理(li)

    第三十六(liu)条 地方(fang)各级监管部门应当建立(li)健全监督管理工作机制,注重运用大数(shu)据(ju)等现代信(xin)息技术手段实时监测(ce)风险,加强(qiang)对融资担保网上真人平台下载app 的(de)非现场监管和现场检查。

    第三(san)(san)十七(qi)条 地方各级(ji)(ji)监管部(bu)门应当根据融(rong)资(zi)担(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app 的(de)经(jing)营规模、主要服(fu)务对(dui)象、内部(bu)管理(li)水平、风(feng)险状(zhuang)况(kuang)、消费(fei)者权益(yi)保(bao)(bao)护(hu)、年度监管评(ping)级(ji)(ji)、第三(san)(san)方信用(yong)评(ping)级(ji)(ji)结果等情(qing)况(kuang),对(dui)融(rong)资(zi)担(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app 实施分(fen)类监督管理(li),鼓励(li)优质(zhi)融(rong)资(zi)担(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app 加(jia)强业务创新, 提升(sheng)服(fu)务能力,加(jia)大对(dui)经(jing)营合(he)规状(zhuang)况(kuang)差的(de)融(rong)资(zi)担(dan)保(bao)(bao)网上真人平台下载app 现场检(jian)查 力度,督促(cu)改正违规问题。

    第(di)三十八条 省地方金(jin)融(rong)(rong)监(jian)(jian)管(guan)(guan)局运用监(jian)(jian)管(guan)(guan)信(xin)(xin)息系统,加强融(rong)(rong)资担(dan)保行业监(jian)(jian)督管(guan)(guan)理(li)信(xin)(xin)息化(hua)建(jian)设。住所地监(jian)(jian)管(guan)(guan)部门(men)应当督促指导(dao)辖区内(nei)融(rong)(rong)资担(dan)保网上真人平台下载app 及时、准(zhun)确报送信(xin)(xin)息,设区市监(jian)(jian)管(guan)(guan)部门(men)于每 年(nian)1月31日前向(xiang)省地方金(jin)融(rong)(rong)监(jian)(jian)管(guan)(guan)局报送本市上年(nian)度(du)监(jian)(jian)管(guan)(guan)与发(fa)展报告。

    第三十九条 地方各(ge)级(ji)监管(guan)部门运用监管(guan)信(xin)(xin)息系统,加强对(dui) 辖区内(nei)融资(zi)担(dan)(dan)(dan)保网上真人平台下载app 的(de)持续(xu)监管(guan)。通过(guo)收集融资(zi)担(dan)(dan)(dan)保网上真人平台下载app 以及(ji)行(xing)业(ye)整(zheng)体(ti)(ti)的(de)报表数据、经营管(guan)理情况和(he)其他(ta)内(nei)外(wai)(wai)部资(zi)料等信(xin)(xin)息,及(ji)时(shi)动态掌(zhang)握(wo)融资(zi)担(dan)(dan)(dan)保网上真人平台下载app 外(wai)(wai)部经营环境变(bian)化(hua)、网上真人平台下载app 治理状(zhuang)况、内(nei)部控制状(zhuang)况、风险管(guan)理能(neng)力、担(dan)(dan)(dan)保业(ye)务情况、关联担(dan)(dan)(dan)保风险、资(zi)产(chan)质量状(zhuang)况、流动性指(zhi)标和(he)投资(zi)情况等,对(dui)融资(zi)担(dan)(dan)(dan)保网上真人平台下载app 以及(ji)行(xing)业(ye)整(zheng)体(ti)(ti)风险状(zhuang)况进行(xing)分析,做出评(ping)价,并(bing)采取相(xiang)应(ying)措施。

    第四十(shi)条 地方各(ge)级监(jian)管部门可(ke)以根据监(jian)管需要对融(rong)资(zi)担(dan)(dan)保(bao)网上真人平台下载app 进(jin)行现(xian)场检(jian)查(cha)(cha)(cha)(cha)(cha)。现(xian)场检(jian)查(cha)(cha)(cha)(cha)(cha)分为常(chang)规性现(xian)场检(jian)查(cha)(cha)(cha)(cha)(cha)和(he)(he)专项(xiang)现(xian)场检(jian)查(cha)(cha)(cha)(cha)(cha)。常(chang)规性现(xian)场检(jian)查(cha)(cha)(cha)(cha)(cha),是指根据融(rong)资(zi)担(dan)(dan)保(bao)行业日常(chang)监(jian)管的(de)要求(qiu) 定(ding)期开(kai)(kai)展(zhan)的(de)监(jian)督(du)检(jian)查(cha)(cha)(cha)(cha)(cha),可(ke)以事先告知融(rong)资(zi)担(dan)(dan)保(bao)网上真人平台下载app 需要检(jian)查(cha)(cha)(cha)(cha)(cha)的(de)范围、内容、要求(qiu)和(he)(he)时(shi)间。专项(xiang)现(xian)场检(jian)查(cha)(cha)(cha)(cha)(cha),是指针对融(rong)资(zi)担(dan)(dan)保(bao)网上真人平台下载app 可(ke)能(neng)存在(zai)的(de)重(zhong)大风险隐患,开(kai)(kai)展(zhan)的(de)临时(shi)性、突击(ji)性的(de)专门检(jian)查(cha)(cha)(cha)(cha)(cha), 可(ke)以不(bu)提前通(tong)知被(bei)查(cha)(cha)(cha)(cha)(cha)网上真人平台下载app 。

    现场检查可以采(cai)取下列措施:

    (一)进入融(rong)资担(dan)保网上真人平台下载app 进行检查(cha);

    (二)询问融资担保网上真人平台下载app 的工作人员,要求其对(dui)有关检查事(shi)项作出说明;

    (三)检查融资担保网上真人平台下载app 的(de)计算机信息管理系统;

    (四)查阅、复(fu)制与检(jian)查事项有关(guan)的(de)文(wen)件(jian)、资料(liao),对可能被转移、隐匿或(huo)者毁损的(de)文(wen)件(jian)、资料(liao)、电子设备予以封存。

    进行现场(chang)检查(cha)(cha)(cha),应当经监管部门负(fu)责人(ren)批准。检查(cha)(cha)(cha)人(ren)员不得少于(yu)二人(ren),并应当出示合(he)法(fa)证件和检查(cha)(cha)(cha)通知书。

    第四十一(yi)条(tiao) 县(市、区(qu))监管(guan)(guan)部门(men)(men)对(dui)辖区(qu)内(nei)融(rong)(rong)(rong)资(zi)担保(bao)网上真人平台下载app 的现(xian)场(chang)检(jian)查(cha)(cha)(cha)每(mei)(mei)半年(nian)(nian)(nian)(nian)至少一(yi)次;设(she)区(qu)市监管(guan)(guan)部门(men)(men)对(dui)所辖市区(qu)内(nei)融(rong)(rong)(rong)资(zi)担保(bao)网上真人平台下载app 的现(xian)场(chang)检(jian)查(cha)(cha)(cha)每(mei)(mei)半年(nian)(nian)(nian)(nian)至少一(yi)次,对(dui)所辖县(市、区(qu))融(rong)(rong)(rong)资(zi)担保(bao)网上真人平台下载app 每(mei)(mei)半年(nian)(nian)(nian)(nian)抽查(cha)(cha)(cha)百分之三十以上(shang);省地方(fang)金融(rong)(rong)(rong)监管(guan)(guan)局(ju)对(dui)全省融(rong)(rong)(rong)资(zi)担保(bao)网上真人平台下载app 每(mei)(mei)年(nian)(nian)(nian)(nian)抽查(cha)(cha)(cha)百分之五以上(shang)。

    地方(fang)各级监管部(bu)门可根据(ju)工(gong)作需要,委托中(zhong)介机构或者(zhe)聘请(qing) 专业技术人(ren)员(yuan)辅助开展部(bu)分专业性工(gong)作,并(bing)将相应经费(fei)纳入年度预算。

    第(di)四十二条 融资(zi)担保(bao)网上真人平台下载app 信(xin)用记录纳入(ru)全国信(xin)用信(xin)息(xi)(xi)共(gong)享平台、国家企业信(xin)用信(xin)息(xi)(xi)公(gong)示系统和省公(gong)共(gong)信(xin)用信(xin)息(xi)(xi)共(gong)享平台。 鼓励融资(zi)担保(bao)网上真人平台下载app 参(can)加第(di)三方(fang)信(xin)用评级机构的(de)企业信(xin)用评级,信(xin)用评级结果作(zuo)为(wei)融资(zi)担保(bao)网上真人平台下载app 监(jian)督管理和政策扶持的(de)重要参(can)考。

    地方各级监管部门应当建立健全融资(zi)担保网上真人平台下载app 信(xin)(xin)用(yong)记录制度,可以通过省(sheng)公共信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息共享平台等方式核实股东信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息,将其作为(wei)行政审批和备案工(gong)作的重要参(can)考。

    第四十三条 省地方(fang)金融(rong)监(jian)管局应(ying)当根据省金融(rong)突发(fa)事件应(ying)急预案要求,会同有关部门(men)建(jian)立融(rong)资(zi)担保行业突发(fa)事件的预警(jing)、防范和处置机制。

    第四十(shi)四条 省(sheng)地方(fang)金融监管局(ju)发(fa)现融资担保网上真人平台下载app 的经(jing)营(ying) 活动可能形成重大风险的,经(jing)主(zhu)要负责人(ren)批准(zhun),可以区(qu)别情形, 采(cai)取下列措(cuo)施:

    (一)责令其(qi)暂停部分业务;

    (二(er))限(xian)制其(qi)自有资金运用的(de)规模和方式;

    (三)责令其停止增设分(fen)支机构。

    第(di)四十(shi)五条(tiao) 融资(zi)担(dan)(dan)保(bao)网上真人平台下载app 应当(dang)制定(ding)风(feng)(feng)险(xian)事件(jian)应急(ji)(ji)管(guan)理(li)预案,明确应急(ji)(ji)管(guan)理(li)的岗位及职责(ze)、措(cuo)施和(he)(he)程序,及时(shi)、有效地(di)处置重(zhong)大、突(tu)发风(feng)(feng)险(xian)事件(jian),保(bao)护债权人和(he)(he)其他相关利(li)益人的合法权益。发生重(zhong)大风(feng)(feng)险(xian)事件(jian)的,融资(zi)担(dan)(dan)保(bao)网上真人平台下载app 应当(dang)立即(ji)采取(qu)应急(ji)(ji)措(cuo)施及时(shi)处置,并在二十(shi)四小时(shi)内向住所地(di)监管(guan)部门报(bao)告(gao)具体情况。

    第四十六条 设区(qu)(qu)市、县(市、区(qu)(qu))监管(guan)(guan)部门应当(dang)按照地(di)方(fang)(fang) 人民政(zheng)府(fu)和(he)(he)上(shang)级监管(guan)(guan)部门的(de)(de)要求(qiu)做好风险(xian)处置(zhi)工作(zuo),对本辖(xia)区(qu)(qu)发生的(de)(de)融(rong)(rong)资担保网上真人平台下载app 重大风险(xian)事(shi)件(jian)(jian)的(de)(de)性质、事(shi)态变化(hua)和(he)(he)风险(xian)程(cheng)度及时做出判断;对可能影响地(di)区(qu)(qu)金融(rong)(rong)秩序和(he)(he)社会稳定的(de)(de),及时采取防范化(hua)解措施,并在事(shi)件(jian)(jian)发生后的(de)(de)二十四小(xiao)时内向本级人民政(zheng)府(fu) 和(he)(he)上(shang)级监管(guan)(guan)部门报(bao)告。设区(qu)(qu)市监管(guan)(guan)部门应当(dang)在重大风险(xian)事(shi)件(jian)(jian)处置(zhi) 完毕(bi)后的(de)(de)三(san)十日内将事(shi)件(jian)(jian)的(de)(de)整(zheng)体处置(zhi)情况(kuang)报(bao)告省地(di)方(fang)(fang)金融(rong)(rong)监管(guan)(guan)局(ju)。省地(di)方(fang)(fang)金融(rong)(rong)监管(guan)(guan)局(ju)根据风险(xian)事(shi)件(jian)(jian)严重程(cheng)度做好指导、处置(zhi)工作(zuo),视情向省政(zheng)府(fu)、中(zhong)国银(yin)保监会和(he)(he)中(zhong)国人民银(yin)行报(bao)告。

第五章 法律(lv)责任

    第(di)四十七条 未(wei)经省地方(fang)金融监管局批准,擅自设立融资担(dan)保(bao)网上真人平台下载app 或者经营融资担(dan)保(bao)业务以及在名称中使用(yong)融资担(dan)保(bao)字样的,按照《融资担(dan)保(bao)网上真人平台下载app 监督管理条例》有关(guan)规定处置、处罚。

    第四十八条 融(rong)资担(dan)保网上真人平台下载app 违(wei)反《融(rong)资担(dan)保网上真人平台下载app 监督管(guan)理条例(li)》及其(qi)配套制度规(gui)(gui)(gui)定的(de),按照《融(rong)资担(dan)保网上真人平台下载app 监督管(guan)理条例(li)》有关规(gui)(gui)(gui)定处(chu)置、处(chu)罚(fa);融(rong)资担(dan)保网上真人平台下载app 违(wei)反其(qi)他法律、法规(gui)(gui)(gui)规(gui)(gui)(gui)定的(de),按照相关法律法规(gui)(gui)(gui)规(gui)(gui)(gui)定给(ji)予处(chu)罚(fa);涉嫌构成(cheng)犯罪(zui)的(de),依法移交(jiao)司法机(ji)关处(chu)理。

    第四十九条 省地方(fang)金(jin)融(rong)监(jian)(jian)管局是(shi)行(xing)(xing)政(zheng)处罚(fa)实施机关,设(she)区(qu) 市、县(市、区(qu))监(jian)(jian)管部门应当协助省地方(fang)金(jin)融(rong)监(jian)(jian)管局对本辖区(qu) 内的(de)融(rong)资担保网上真人平台下载app 违法违规行(xing)(xing)为依法进(jin)行(xing)(xing)调(diao)查(cha)。

第六章 附 则(ze)

    第五十条 网上真人平台下载app 制以外(wai)的融资担保机构监管参照本细则的有关(guan)规定执行。

    第五十(shi)一条 融(rong)资担保行业(ye)组织(zhi)依(yi)照法(fa)律(lv)法(fa)规和(he)章(zhang)程的规定,发挥服务、协调和(he)行业(ye)自律(lv)作用(yong),引导(dao)融(rong)资担保网上真人平台下载app 依(yi)法(fa)经营,公平竞(jing)争(zheng),推动行业(ye)诚信建设。

    第五十二(er)条 融(rong)资再担保网上真人平台下载app 的监督管理按照国(guo)家(jia)有关规定执行。

    第(di)五十(shi)三条(tiao) 本细则有关(guan)十(shi)日(ri)(含(han))以内(nei)的规定是指(zhi)(zhi)工作日(ri), 不含(han)节(jie)假日(ri)。有关(guan)十(shi)日(ri)以上的规定是指(zhi)(zhi)自然日(ri),包(bao)含(han)节(jie)假日(ri)。

    第五十四条 本细则自(zi) 2021 年 3 月 1 日(ri)起施行(xing)。原(yuan)《江苏(su) 省融资(zi)性(xing)担保(bao)(bao)网上真人平台下载app 行(xing)政(zheng)许可工(gong)作指引》(苏(su)经信担保(bao)(bao)〔2012〕449 号)、《江苏(su)省融资(zi)性(xing)担保(bao)(bao)网上真人平台下载app 监(jian)管工(gong)作指引(试行(xing))》(苏(su)经 信担保(bao)(bao)〔2012〕450 号)、《关(guan)(guan)于明确我省信用再担保(bao)(bao)网上真人平台下载app 相关(guan)(guan) 审批管理权限的通知(zhi)》(苏(su)金融办(ban)发(fa)〔2014〕33 号)和(he)《关(guan)(guan)于全 省融资(zi)担保(bao)(bao)机构审批、备案有关(guan)(guan)事项的通知(zhi)》(苏(su)中小改革〔2017〕 843 号)同时废止(zhi)。


    抄送(song):省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)发展改革委(wei)、省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)工业(ye)和(he)信息(xi)化厅、省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)财政厅、省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)住房和(he)城乡建设厅、省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)农业(ye)农村厅、省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)商务厅、省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)国资委(wei)、省(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)市场监管局(ju)、人民银(yin)行南京(jing)分行、江苏银(yin)保(bao)监局(ju)。

    江苏省地(di)方金融监督管理(li)局(ju)    2020 年 12 月 21 印(yin)发